「當鋪利息是不是很可怕？」是很多人對當鋪的第一個疑問。其實合法當鋪的利率受《當舖業法》明文規範，有清楚的上限。看懂怎麼算，才能分辨哪些是合法、哪些是該避開的地下錢莊。
《當舖業法》怎麼規定利率？
依《當舖業法》第 11 條，當鋪的年息上限為 30%，換算月息即為每月最高 2.5%。這是法律明定的天花板，任何合法當鋪都不得超過。
除了利息，當鋪業法也允許收取「倉棧費」（保管擔保品的費用），但同樣有上限規範，且應於借款時清楚告知，不能巧立名目亂收。
月息、年息、APR 有什麼不同？
- 月息：每個月計算的利率，例如月息 2%。
- 年息：月息 ×12，月息 2% 約等於年息 24%。
- 年百分率（APR）：把利息加上各項費用後，換算成「實際的年化總成本」，能更真實反映你借這筆錢的代價。
比較不同借款時，APR 比單看月息更準確，因為它把手續費也算進去了。
一個試算範例
以下為示意範例，實際以個案授信條件為準：
- 借款本金：NT$ 300,000
- 還款期數：60 個月
- 開辦手續費：NT$ 6,000
- 每月還款：約 NT$ 5,113
- 總費用年百分率（APR）：約 3.68%
- 總還款金額：約 NT$ 312,780
實際的月息、APR 與每月還款金額，會依擔保品種類、借款金額與還款週期而不同，辦理前店家應清楚試算給你看。
怎麼分辨合法當鋪與地下錢莊？
- 政府立案：合法當鋪領有地方政府核發的當舖業許可證，並依法登記。
- 利率透明：合法當鋪利率不超過年息 30%，且會白紙黑字寫進當票與契約。
- 開立當票：合法業者會開立當票作為憑證，載明金額、利率、期限。
- 不上聯徵：當鋪借款屬動產質借，不影響你的金融聯徵紀錄。
- 無追索權：到期未贖回，當鋪僅就擔保品處理，不會再向你追討。
有相關需求或想進一步詢問？
※ 本文為一般性知識說明，不構成個別投資、財務或法律建議。實際借款條件依擔保品與授信個案評估，並以《當舖業法》規範為準。